faiz oranı

Bir faiz oranı bir borç para bir borç veren ödünç kullanım için ödediği fiyat ise, küçük bir şirket bir banka kendi işletme için yeni varlıklar satın almak için sermaye ödünç olabilir örnek ve geri bir borç veren için kullanım deferring için alır fonlar, borçlu bunu borç verme tarafından. Çıkarlarını oranları Kapitalist topluma [şüpheli - tartışmak temel vardır]. Faiz oranları normal olarak bir Gregoryen yıl dönemi [değiştir üzerinden bir yüzde oranı olarak ifade edilir].

Faiz oranlarının para politikası hedefleri de önemli bir araç ve dikkate yatırım, enflasyon gibi değişkenler ele alınır ve işsizlik.
Tarihi faiz oranları
2003 yılında neredeyse% 2 için 1.969 aşağı% 14 den Almanya deneyimli mevduat faiz oranları

Tarih boyunca Faiz oranları da çeşitli ulusal hükümetler veya merkez bankaları tarafından belirlenmiştir. Ise İngiltere Merkez Bankası temel oranı% 0.5 ve% 15 arasında 1989 den 2009 tarihine kadar çeşitli, Örneğin, ABD Federal Rezerv, federal fon oranı yaklaşık% 0,25 arasında% 19, 1954 den 2008 tarihine kadar, çeşitli sahiptir [1] [ 2] ve Almanya% 90% 2 için 1920'lerde aşağı 2000'lerde yakın oranları deneyimli. [3] [4] bir girişim 2007 yılında çıkmaması hiper enflasyonla mücadele sırasında, Merkez Bankası Zimbabve 800 için borçlanma faiz oranları arttı %. [5]
Wiki mektup Bu bölümde w.svg genişleme gerektirir.
Faiz oranı değişim Nedenleri

Ertelenmiş tüketim. Zaman karşılığı borç veren gecikmeler tüketim mallarına harcama ödünç olduğunu. Çünkü zaman tercih teorisi insanlara göre daha sonra bir serbest piyasa mal mal şimdi tercih olumlu bir faiz oranı olacaktır.

Enflasyonist beklentilerin çoğu ekonomilerin genel sergi enflasyon, paranın bir miktar anlam gelecekte daha o-ecek şimdi daha az mal alıyor. Borçlu bunun için borç veren telafi etmek gerekir.

Borç veren parasını kullanarak arasında farklı yatırım seçeneği vardır alternatif yatırım. Eğer bir tercih, bütün diğerlerinden döner forgoes. Farklı yatırımlar etkili fonları için rekabet eder.

Yatırım riskleri her zaman bir riski borçlu, kaçmak, iflas veya başka kredi varsayılan olarak devam edecektir. Bu, borç veren genellikle, onun yatırımları arasında, o bu başarısız için tazminat sağlamak için bir risk primi masraf anlamına gelir.

Likidite tercihi İnsanlar kaynakları hemen değiş tokuş edilebilir bir form ziyade gerçekleştirmek için zaman veya para alan bir biçimde kullanılabilir olmasını tercih ederim.

Bazı ilgisinden kazançları nedeniyle Vergi vergisine tabi olabilir, borç veren daha yüksek bir oran bu kaybı telafi etmek için ısrar edebilir.
Gerçek vs nominal faiz oranları

Nominal faiz oranı miktarı, para açısından, faiz ödenir.

Örneğin, 1 yıl için bir banka ile bir ev mevduat 100 $ varsayalım ve 10 $ faiz alırsınız. Yılın sonunda kendi dengesi 110 $ olduğunu. Bu durumda, nominal faiz oranı yıllık% 10'dur.

Olan faiz gelirleri ve alım gücü tedbirleri reel faiz, nominal enflasyon oranı dikkate almak tahsil ayarlayarak hesaplanır. (Bakınız reel ekonomi nominal vs.)

Eğer ekonomide enflasyon yıl hesabında yılın sonunda, sonra 110 $% 10 olmuştur 100 $ olarak aynı miktarda satın bir yıl önce yaptı. Reel faiz oranı, bu durumda, sıfırdır.

Aslında sonra, aslında oluştu 'gerçekleşen reel faiz oranı, geçerli:

i_r = i_n - p \, \!

nereye yıl p = gerçek enflasyon oranı.

Bir yatırım beklenen gerçek döner, önce yapılırsa, şunlardır:

i_r = i_n - p_e \, \!

nerede:

i_n \, \! = Nominal faiz oranı
i_r \, \! = Reel faiz oranı
p_e \, \! = Veya yıl içinde hedeflenen enflasyon bekleniyor

Piyasa faiz oranları

Orada yatırımlar için en nihayet yanı sıra bankalar gibi perakende finans kurumlarının para piyasası, tahvil piyasası, borsa ve para piyasası içeren bir pazar.

Tam olarak nasıl bu piyasalarda işlev karmaşık bir sorudur. Ancak, ekonomistler genellikle faiz oranları herhangi bir yatırım hesaba sunmuştu: katılıyorum

* Risk Sermayenin serbest maliyeti
* Enflasyon beklentileri
* Yatırım risk düzeyi
* İşlemin maliyeti

Bu oran, ertelenmiş tüketim ve faiz alternatif yatırım unsurları içermektedir.
Enflasyonist beklentilerin

Rasyonel beklentiler teorisine göre, insanlar enflasyona gelecekte olacak bir beklenti oluşturur. Bunlar daha sonra sundukları veya kendi yatırım uygun reel faiz oranı anlamına gelir nominal faiz oranı isteyin emin olun.

Bu formül ile verilir:

i_n = i_r + p_e \, \!

nerede:

i_n \, \! = Teklif nominal faiz oranı
i_r \, \! = Istenen reel faiz oranı
p_e \, \! = Enflasyonist beklentilerin

Risk

Yatırımlarda risk düzeyi dikkate alınır. Bu nedenle hisse senetleri ve tahviller önemsiz gibi çok uçucu yatırımların devlet tahvilleri gibi daha güvenli olanlardan daha yüksek döner olması.

İlave faiz riskli bir yatırım tahsil risk primi olduğunu. Gerekli risk primi borç veren ve risk tercihlerine bağlıdır.

Eğer bir yatırım% 50, risk-tarafsız borç veren iflas kendi döner çift gerekecektir gitmek olasıdır. Dolayısıyla bir yatırım geri normalde 200 $ gerektirecektir 100 $ dönen. Bir risk-averse borç veren fazla 200 $ geri riski seven borç veren az 200 $ gerektirir. Kanıtlar aslında en kredi riski bulunmaktadır-averse göstermektedir.

Çünkü uzun vadeli krediler varsayılan daha fazla risk onların süresince maruz Genellikle uzun vadeli yatırım vadeli risk primi taşır, konuşma.
Likidite tercihi

En yatırımcılar nakit az karşılanabilir yatırımlar daha olması paralarını tercih. Nakit taraftan hemen ihtiyaç duyulduğunda harcanacak, ancak bazı yatırımlar zaman ya da çaba spendable formuna aktarmak gerekir. Bu likidite tercihi olarak bilinir. A 1 yıl vadeli kredi, örneğin bir çok 10 yıl vadeli kredi göre sıvıdır. Çünkü kolayca piyasada satılabilir bir 10 yıllık ABD Hazine tahvil Ancak, bir sıvıdır.
Bir piyasa faiz oranlı modeli

Bir varlık için temel faiz oranını fiyatlandırma modeli

i_n = i_r + p_e + RP + lp \, \!

Mükemmel bilgi varsayarsak, pe piyasadaki tüm katılımcılar için aynıdır ve bu aynıdır:

i_n = i ^ * _N + RP + lp \, \!

nerede

belli bir yatırım nominal faiz oranıdır
ir risk sermayesi ücretsiz dönüştür
kısa vadeli risksiz sıvı bağ Doğum i * n = nominal faiz oranı (ABD Hazine Bonosu gibi).
rp = bir risk primi yatırım uzunluğu ve olasılığını borçlu yansıtan varsayılan olarak
LP = Likidite primi () mal para varlık haline dönüştürme algılanan zorluk ve böylece yansıtan.

Faiz oranı notasyonlar

Ne yaygın medyada faiz denir genellikle hızı gece mevduat tarihinde Merkez Bankası veya diğer makam, Yıllık tarafından sunulmaktadır.

Bir yatırım toplam faiz zaman ölçeğini ilgi nedeniyle ödenen faiz bileşik olabilir üzerinde hesaplanır bağlıdır.

Finans, etkin faiz oranı genellikle verim adresinden, hangi hesaba faiz ve sermaye yatırımlarından tüm ödemeler alan bir kompozit tedbir türetilmiştir.

Perakende finans, yıllık yüzde oranı ve efektif yıllık oran kavramları kolayca farklı ödeme yapıları farklı ürünleri karşılaştırmak tüketicilere yardımcı tanıtılmıştır.

Para piyasası yatırım fonları 7 Gün SEC Verim olarak ilgi oranı ver.
Makroekonomi faiz oranlarının
Çıktı ve işsizlik

Faiz oranlarının bir makroekonomik ölçekte yatırım temel belirleyici vardır. Geniş, ulusal gelir yönüyle, eğer faiz oranlarını artırmak, daha sonra yatırım azalır, bir düşüş neden konuşma.

Bir hükümet kuruluşu, genellikle merkez bankası, finans kurumlarına para politikasının temel aracı olarak da faiz oranlarının etkisi para yardım edebilirsin. Yana bankalar sonra merkez bankasının daha yüksek bir oranda borç borç Genellikle Merkez Bankası faiz oranları ticari faiz oranlarının daha da kar en oluşturmak için düşüktür.

Faiz oranlarını değiştirerek, hükümet kurumu faiz oranları olan ekonomik yatırım için borç para isteyen herkes karşı karşıya kaldığı etkiler yapabiliyor. Yatırım hızla faiz oranlarındaki değişiklikler karşısında ve toplam çıkış değiştirebilirsiniz.
Açık Piyasa İşlemleri Birleşik Devletleri
ABD charted üzerinden elli yıl içinde etkili federal fon oranı

Federal Rezerv (genellikle 'Federasyonu') büyük ölçüde federal fon oranı hedefleyerek para politikası uygulamaktadır olarak anılacaktır. Bu bankalar hangi rezervlerinin bankaların Federasyonu yapılmaktadır federal fonlar, bir gecede krediler için birbirlerine bu ücret oranıdır. Açık piyasa işlemleri para politikası Federal Rezerv tarafından kısa vadeli faiz oranlarını yönlendirmek için uygulanan içinde bir araçtır. , Dolayısıyla ülkenin para arzının artan güç satın almak ve satmak hazine menkul, Açık Piyasa Resepsiyon Federal Reserve Bank of New York at dolar Hazine'nin satın notları tarafından piyasaya arz için kullanma. Para arzı veya Toplam Arz Fonu (ASF) artan olarak, faiz oranları dolar fazla için bankaların rezervlerinde ile sona erecek nedeniyle düşecek. Aşırı rezervleri Federasyonu fonları piyasasında diğer bankalara, dolayısıyla fiyatları aşağı sürüş ödünç olabilir.
Para ve enflasyon

Krediler, tahvil ve hisse senetleri ve bazı para özelliklerine sahip geniş para arzı dahildir.

I * n, piyasaları etkileyebilir hükümet kurumu ayarlayarak krediler, tahvil ve hisse toplam değiştirmek için yayınladı. Genellikle daha yüksek bir reel faiz geniş para arzı azaltır konuşma.

Paranın miktar teorisi ile, enflasyona neden para arzındaki artış.
Matematiksel notu

Çünkü faiz ve enflasyon genellikle yüzde artış, (doğrusal olan formüller yukarıdaki gibi) tahminler verilmektedir.

Örneğin,

i_n = i_r + p_e \, \!

sadece yaklaşık olarak. Gerçekte, ilişkidir

(1 + i_n) = (1 + i_r) (1 + p_e) \, \!

bu nedenle

i_r = \ frac (1 + i_n) (1 + p_e) - 1 \, \!

Iki yaklaşımları, yüksek mertebeden terimler ortadan şunlardır:

\ begin () (1 align + x) (1 + y) = 1 + x + y + xy & & \ approx 1 + x + y \ \ \ frac (1) (1) & + x = 1-x + x ^ 2-x ^ 3 + \ cdots & & \ yaklaşık 1-x \ (sonuna align)

Eğer endeksi logaritme oranları yerine kullanılan bu yazıda formülleri kesin vardır.
Negatif faiz oranları

Faiz oranları genellikle, ama her zaman olumludur. Nakit tutan alternatif göz önüne alındığında (böylece) yerine, kar dışarı kredi daha 0% kazanç-0% altında ödünç olmayacaktır kredi arayışı gibi bir kaybı garanti edecek, ve bir banka birkaç girenlerin olarak bulacaksınız olumsuz mevduat oranı sunan koruyucular yerine nakit yapacak. [6]

Ancak, Merkez Bankası oranları negatif olabilir; Temmuz 2009 İsveç'in Riksbank negatif faiz oranları kullanmak için ilk merkez bankası,% -0,25, bir ilke Vali Yardımcısı Lars EO Svensson tarafından savunulan olan mevduat oranının düşürülmesi oldu. [7] Bu negatif faiz çünkü İsveççe bankalar gibi, şirketler düzenlenir Merkez Bankası bu rezervleri tutmak gerekir oranı mümkün - Onlar nakit tutma seçeneği yok.

Negatif faiz oranları geçmişte Silvio Gesell tarafından 19. yüzyılda özellikle de önerilmektedir. [8] Bir negatif faiz oranı (Gesell tarafından gibi) olarak "para tutan bir" vergi, kendisinin Freigeld olarak önerilen tarif edilebilir (ücretsiz para) onun Freiwirtschaft (serbest ekonomi) sistem bileşeni. Nakit tutarak önlemek için (ve dolayısıyla) 0% kazanç, Gesell sınırlı bir süre için para veren, sonra yeni faturalar takas olmalıdır önerdi - girişimler böylece para tutmak için o sona eriyor ve değersiz olma yol.
Notlar

1. ^ Moneyextra.com Faiz Tarih. Alınan 2008/10/27
2. ^ News.bbc.co.uk İngiltere faiz oranlarını% 0.5 düşürdü
3. ^ Sidney Homer, Richard Eugene Sylla, Richard Sylla (1996). Faiz Oranları A History. Rutgers University Press. pp. 509. ISBN 0813522889. http://books.google.it/books?id=w3hmC17-em4C&hl=en. 2008/10/27 alındı. (ayrıca ISBN 9780813522883)
4. ^ Bundesbank. BBK - İstatistikler - Zaman serileri veri tabanı. Alınan 2008/10/27
5. ^ Worldeconomies.co.uk Zimbabve para enflasyon için revize
6. ^ Buiter, Willem (2009-05-07), Negatif faiz oranları: Onlar size yakın bir merkez bankası için?, Financial Times, http://blogs.ft.com/maverecon/2009/05/negative-interest geliyor ne zaman oranları-zaman-are-bu-gelen-to-a-merkezi-banka-çevre-size /
7. ^ Ward, Andrew; Oakley, David (2009-08-27). "Bankacılar İsveç olumsuz gider" olarak izleyin. Financial Times. http://www.ft.com/cms/s/0/5d3f0692-9334-11de-b146-00144feabdc0.html.
8. ^ Mankiw, Gregory (2009-04-18). "Bu Federasyonu için zamanı gelmiş olabilir git Negatif". New York Times. http://www.nytimes.com/2009/04/19/business/economy/19view.html.

Ayrıca bakınız

* Den yatırım dönüş
* Merkez bankası
* İndirim oranı
* Finans
* Faiz
* Makroekonomi
* Para politikası
* Gerçek faiz oranı
* Kısa oranı modeli

Ülke: Türkiye Konu: Faiz Oranları

TUR.IR. ......
Doğrudan kaynak
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası


3-month or 90-day rates and yields > Treasury securities" onmouseover="this.style.backgroundColor='#ebeff9'" onmouseout="this.style.backgroundColor='#fff'">Ülke: Türkiye Konu: Faiz Oranları> 3-ay veya 90 günlük oranları ve verimleri> Hazine menkul

TUR.IR3TTS .......
Kaynak periyodik
Müzayedeler Merkez Bankası tarafından düzenlenir. Ayın son alıntı faiz oranı aylık rakam olarak alınır. Aylık verileri döneminin sonuna bakın. Yıllık ve üçer aylık verileri aylık ortalamalara rakamlar vardır.

Anahtar istatistiksel kavram
Hükümet bonoları 3 ay vadeli bir gün (ya da yakınlaşma) ile ihalesi yıllık basit faiz oranı.

Kalite yorum
86 ve 96 gün arasında bir şey alın (+ -5%).


Long-term government bond yields > 6-month to 2-year" onmouseover="this.style.backgroundColor='#ebeff9'" onmouseout="this.style.backgroundColor='#fff'">Ülke: Türkiye Konu: Faiz Oranları> Uzun vadeli Devlet Tahvili verimleri> 6-2 için ay-yıl

TUR.IRLTST .......
Kaynak periyodik
Müzayedeler Merkez Bankası tarafından düzenlenir. Ayın son alıntı faiz oranı aylık rakam olarak alınır. Aylık verileri döneminin sonuna bakın. Yıllık ve üçer aylık verileri aylık ortalamalara rakamlar vardır.

Anahtar istatistiksel kavram
Hükümet bonoları bir 6 ay vadeli gün (ya da yakınlaşma) ile ihalesi yıllık basit faiz oranı.


Immediate rates (<> Call money/interbank rate" onmouseover="this.style.backgroundColor='#ebeff9'" onmouseout="this.style.backgroundColor='#fff'">Ülke: Türkiye Konu: Faiz Oranları> Hemen oranları (<24> karşılığı Çağrı / bankalararası oranı

TUR.IRSTCI .......
Kaynak periyodik
Bankalararası işlemler oranı günlük ortalama oranlar işlem hacmi ile ağırlıklı olarak hesaplanır. Aylık ortalama faizi ay için günlük ağırlıklı oranlarından, aylık işlem miktarda ağırlıklı hesaplanır. Ve üç aylık veriler yıllık dönemin son ay bakın.

Anahtar istatistiksel kavram
Bankalararası işlemler oranı faiz gecelik kredi tahsil edilir.

Kalite yorum
Ocak 2000'de bankalararası işlem oranının azaltılması bir makroekonomik programın uygulanması ile bağlantılı IMF ile anlaştılar. 30 Kasım 2000 günü, Merkez Bankası'nın bu piyasaya likidite sağlamak, bu yolla rezerv kaybını durdurma durdurmak duyurdu. "Faiz oranları üzerinden yüzde 1.000" IMF Niyet mektubu 18.12.2000 tarihli fırlamış.
İlgili Bağlantılar: Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası
# Türk piyasaları firması, C. Bankası, IMF yorum 29 Aralık 2009 10:54 GMT tartmak
... İSTANBUL, Dec 29 (Reuters) - Türk piyasaları Salı günü sıkı yatırımcı olarak işlem gören ... Bu düşük uzun bir süre için faiz oranları tutmak zorunda kalacağını söyledi. Kazançlar ... 1,5115 yakın bir Pazartesi günü seçin. Türkiye ve IMF kilitli olan ...

# Türk piyasalarda IMF, anlaşma yorum 29 Aralık 2009 15:31 GMT tarafından artırdı
... anahtar İSTANBUL, Aralık 29 - türk pazarlar olarak görülen orta Salı günü, tarafından desteklenen gül ... bir anlaşma ve kabul etmek için Türkiye ile görülme derin bir durgunluk çıkan gelecek ... Olan bu faiz oranlarının düşük tutulması gerekir ... yineledi Komitesi toplantısında,

# UPDATE 1-türk c.bank uzun süre 29 Aralık 2009 09:35 GMT için düşük fiyatla görür
... İSTANBUL, Dec 29 (Reuters) - Türk Merkez Bankası Salı üzerine dedi ki ... Salı Uzun için düşük düzeyde faiz oranları tutmak için gerekli olacak ... Daren Butler Simon Cameron-Moore) Anahtar Kelimeler: TÜRKİYE CBANK / dakika Düzenleme reuters.com @ (daren.butler; +90 212 350 7057; Reuters ...

# Türk C. Bankası uzun süre 29 Aralık 2009 08:56 GMT için düşük fiyatla görür
... İSTANBUL, Dec 29 (Reuters) - Türk Merkez Bankası Salı üzerine dedi ki ... Salı Uzun için düşük düzeyde faiz oranları tutmak için gerekli olacak ... fark vardır. (Daren Butler tarafından Yazma) Anahtar kelimeler: TÜRKİYE CBANK / DAKİKA reuters.com @ (daren.butler; +90 212 350 7057; Reuters ...

# Schroders Charles Stanley, Killik 29 Aralık 2009 16:14 GMT
... İngiltere'de ekonomik iyileşme ve faiz politikası hızı Buxton 2010 yılında duygular hakim olacak ... şebekelerde de tamamlanması gerektiğini ve Türkiye tatmin edici çalışıyor. Xstrata - payı ... seçim, faiz oranlarındaki artış ve dolar yön zamanlaması vardır ...

# What Lies Ahead in 2010? 29 Aralık 2009 16:14 GMT
... Şili, Peru, Mısır, Fas ve Türkiye gibi başka coğrafi bölge gibi ana hatları ... devam eden çok uzun sıfır faiz oranları ve daha canlı bir özel finans hizmetleri ve ...

# Zaman Bankalar için Onların Bağımlılık 29 Aralık 2009 12:33 GMT to End
... Batı ekonomileri enjekte. Rock-alt faiz oranları ve mali uyaranlara tarafından pompalandığı ... Onlar da soğuk hindi için almayacağız. Copyright 2009 Dow Jones & Company, Inc ...

# Diary - Türkiye - Ocak 27 için, 2010 28 Aralık 2009 07:13 GMT
... (Tüm kez geçici ve GMT. Yerel saat, ... N / A Bütçe dengesi Kas-3.12b 21 / 1 1700/1900 Faiz kararı Oca 6,50% 20 / 1 15O0/1700 Govt borç ... onlar oranı ücretler için dissemine PKK'nın propaganda. ANKARA - Türkiye'nin net dış borç stoku verilerini serbest bırakmak için ...

# Türkiye Japonya su projesi 28 Aralık 2009 15:02 GMT From $ 294 milyon güvenliği
... ANKARA, Aralık 28 - Türkiye'nin Hazine kredi Pazartesi günü dedi ki ... projesi. Kredi yüzde 1,5 ve 25 yıl vadeli sabit yıllık faiz oranına sahip ...

7,33 28 Aralık 2009 10:54 GMT # türk repo ortalama basit oran yüzde
... İSTANBUL, Aralık 28 - Türkiye Merkez Bankası içine dört milyar lira enjekte ... yüzde 7,33, ortalama basit faiz Pazartesi günü açık artırma. Merkez Bankası verilerine ...

# Black Swans, Para ve Orta Doğu Politika 28 Aralık 2009 03:51 GMT
... Türkiye'de AK (Adelet) karşı darbe hükümet. Türk generaller için mirasçıları olarak kendilerini ... Daha fazla bir şey daha faiz oranları hakkında Bernanke / Trichet ipucu önemli. Küresel piyasalarda para kazanmak ve hep ...

# Bull karşı 28 Aralık 2009 01:11 GMT ayı
... banka bailouts ve acil faiz pirzola için işsizlik soaring. Ekonominin bu gelecek yönde öngörüde ... Banka Türkiye hala beklemede yanında ortasına kadar faiz oranlarının devam etmeyi planlıyor ... borç yüksek düzeyde. Doğu Avrupa, Ukrayna, Türkiye. Afrika, hala, maalesef. 10. Ve nasıl vardır ...

# Aşağıda, Dünya 2009 yılında, KUNA, yıl bir parçası olarak yayıncılık olduğunu oluştu olaylar uç bir raporu 28 Aralık 2009 08:24 GMT raporları
... 29 Mart: Adalet ve Kalkınma Partisi, Türkiye'de yerel seçimleri kazanır. - Nisan 3: Najeeb ... - 4 Şubat: Endonezya Merkez Bankası 50 puana ulaşarak yüzde 25,8 faiz oranlarını düşürür. - ... Mayıs 7: Avrupa Merkez Bankası 0,25 tek yüzde olmak için faiz düşürür ...

# Mortgage Anxieties Fannie Ortalama Freddie Limbo Federasyonu Pulls Geri 28 Aralık 2009 05:50 GMT olarak
... Bu ay yüzde 4,71. Yıl için tipik 30 faiz oranları yıllık sabit oranlı ipotek, ortalama ... Beslenen 2009 yılında uzak soğuk hindi yürüyordu, orada boyunca diken diken olması gerekir ...

# Mortgage Anxieties Fannie ve Freddie (Update1) 28 Aralık 2009 17:00 için GMT Limbo Ortalama
... Bu ay yüzde 4,71. Yıl için tipik 30 faiz oranları yıllık sabit oranlı ipotek, ortalama ... Beslenen 2009 yılında uzak soğuk hindi yürüyordu, orada boyunca diken diken olması